며칠 전부터 올해 상반기 보금자리특별대출이 시행된다는 관련 자료가 나오고 있고, 지난 1월 11일 금융위는 보금자리특별대출 대출 적격한도 상환에 관한 보도자료를 냈다.
조기상환수수료 및 신청방법입니다.
특별보금자리대출 주요 내용을 간략하게 요약해 보도록 하겠습니다.
1년간 임시운영
특별보금자리대출은 기존 보금자리론과 일반안전전환대출, 적격대출을 합친 것으로 1년 한시적으로 운영된다고 한다.
향후 시중금리와 자금여건, 수요가 있는 서민들의 주거안정성 등을 종합적으로 살펴 운영기간 연장 여부를 검토할 예정이라고 한다.
대출 한도 및 자격
주택가격은 기존 최대 6억원에서 인상된 9억원 미만이며, LTV와 DTI 한도 내에서 최대 5억원까지 소득제한 없이 사용할 수 있다.
9억 원짜리 집을 사면 최대 5억 원까지 대출해준다고 생각하시면 됩니다.
DSR은 적용되지 않는다고 합니다.
소득이 없어 주택이 없는 이들에게는 기회가 될 수 있다.
특별보금자리대출 대출자격주택
앞서 언급한 바와 같이 지원대상은 주택가격 9억 원 이하 주택이다.
오피스텔의 경우 주거용으로 사용하는 경우 주택에 포함되므로 주택특별대출 대상 여부에 혼선이 있을 수 있으나, 오피스텔, 생활숙박시설, 기숙사 등은 지원 대상에 포함됩니다.
주택법상 주택이 아닌 준주택이므로 주택특별대출로 활용될 수 없습니다.
이 점을 고려해야합니다.
특별보금자리대출 대출 자격목적 기존 보금자리대출에는 소득기준이 있었으나, 특별보금자리대출은 소득제한 없이 이용이 가능합니다.
또한 기존 보금자리론 및 대출금을 받을 때에는 주택담보로만 사용할 수 있었는데, 보금자리특별자금은 3가지 용도로 나누어 사용하고 있다.
1. 주택 구입 목적 2. 기존 대출금 상환 목적 3. 전세 보증금 반환 보전 목적 특별보금자리론 대출 대상 주택을 마련할 수 없는 사람, 주택 1채를 소유한 사람이 신청할 수 있으나, 2주택 이상 보유자는 신청할 수 없습니다.
임시로 주택 2채를 보유하고 있는 사람은 2년 이내에 기존 주택을 매각하는 조건으로 신청할 수 있다.
또한, 대출이 완료된 이후에는 추가 주택 취득이 금지됩니다.
추가로 주택을 취득한 경우에는 그 날로부터 6개월 이내에 추가로 취득한 주택을 처분하거나 상환해야 합니다.
해당 기간 내에 처분하지 않을 경우 손실손익 처리되며, 3년간 보금자리론을 이용하실 수 없습니다.
보금자리특별대출인 만큼, 대출한도지원에 대한 자세한 내용을 살펴보도록 하겠습니다.
대출 한도는 최대 5억원이다.
기존 주택대출 한도는 3억6000만원에서 확대됐고, LTV는 최대 70%, 첫 구매자의 경우 최대 80%다.
비아파트, 다세대, 단독주택은 5%p, 규제지역은 10%p 공제됩니다.
다만, 무주택자 기준을 소득 8억원, 소득 9천만원으로 충족하는 경우에는 규제면적 공제가 제외됩니다.
DTI(Total DTI) 최대 60%(부채상환비율)까지 대출이 가능하며, DSR 규제도 적용되지 않아 소득은 다소 낮지만, 구매를 고려 중인 실소비자에게는 희소식이 될 것 같다.
홈. 마찬가지로 규제지역 및 최초대출한도의 경우 규제지역에서는 10% 포인트 공제를 적용하지만, 실제 소비자 요구사항을 충족하는 경우에는 공제를 제외하고, 첫 주택구입자의 경우 LTV 80%, 60%를 적용한다.
DTI는 구분에 상관없이 함께 적용됩니다.
대출상환 및 만기 대출 만기는 10년부터 최대 50년까지 6가지 종류가 있는데, 여기서 중요한 점은 40년 만기가 39세 이하나 신혼부부를 대상으로 한다는 점이다.
50세 만기는 34세 미만이나 신혼부부에게만 적용된다.
만 40세 미만 대출자는 누진상환방식을 이용할 수 있으나, 50년 만기 대출의 경우 누진상환방식을 이용할 수 없으니 주의하시기 바랍니다.
대출금리와 대출금리는 우대형과 일반형으로 구분됩니다.
우대금리는 4.55~4.95%로 주택가격 6억원 이하, 부부합산 1억원 이하 대출자에게 적용된다.
특별보금자리론은 모든 은행에서 이용 가능하도록 할 예정이며, 저소득층 청년 우대금리도 신설해 차입자 특성에 따라 최대 90bp까지 우대금리를 허용하고 있다.
저소득층 청년 우대금리는 만 39세 미만, 집값 6억 원 이하, 부부 합산 소득 6000만 원 이하인 자에게 적용된다.
이번 우대금리를 적용하면 대출금리를 주택담보대출 시중금리보다 3.75~4.05포인트 낮은 수준으로 낮출 수 있어 실제 소비자들의 이자부담도 소폭 줄어들 수 있을 것으로 기대된다.
조기상환수수료 계산 및 기존 주대출에서 특별주택대출로 변경하는 경우, 추후 특별주택대출을 조기상환할 경우 조기상환수수료가 면제됩니다.
주택구입시 디딤돌대출과 주택특별대출의 두 가지 요건입니다.
위의 사항이 모두 충족되면 함께 사용할 수 있습니다.
특별보금자리론 이용 꿀팁 : 상대적으로 대출금리가 낮고 지원한도도 낮은 디딤돌론을 먼저 이용하시고, 한도가 부족할 경우 특별보금자리를 통해 남은 필요금액을 신청하시는 것이 좋습니다.
지원을 받기 위해 대출을 받았습니다.
한 가지 명심해야 할 점은 디딤돌 대출에는 입주 후 1개월 이내에 1년 거주 요건이 있다는 점입니다.
또한, 대출 신청 시점과 대출 실행 시점의 대출 금리가 다른 경우 둘 중 낮은 금리를 적용합니다.
대출실행 후 주택가격이 하락하고 우대금리 요건을 충족하는 경우 주택가격 적용 여부를 결정하는 시기는 대출 승인일이다.
우대금리가 적용되지 않습니다.
확장 가능성은 많습니다.
특별위험주택대출은 1년 단위로 운영된다고 하는데, 지속적인 주택가격 하락세를 통제하지 못하고 거래량이 늘어나지 않는다면 1년 단위로 운영될 가능성도 있다고 본다.
연장됩니다.
DSR로 인해 대출을 받기 어려우셨던 분들에게는 좋은 소식이겠지만, 소득 요건을 고려하지 않기 때문에 향후 집값이 떨어져 대출 이자를 못 갚게 되면 문제가 생길 수도 있겠다는 생각이 듭니다.
당초 예상보다는 금리가 높긴 하지만, 시중 금리보다는 좋은 조건이라고 생각합니다.
9억 원 이하로 주택을 구입할 계획인지, 예상 대출금을 상환할 계획인지 확인해 보는 것이 좋을 것 같습니다.