안녕하세요. 경제인플루언서 홀릭피스 입니다.
2024년 3분기 ELS 발행잔액은 48조원으로 전년 동기 대비 약 25% 감소했다고 합니다.
ELS 시장은 그다지 좋지 않다고 생각합니다.
최근 삼성전자 등 대형주 주가가 하락하면서 ELS 손실액이 늘어나고 있는 것이 큰 이유라고 봅니다.
ELS에 대해 알아보고, 3년 안에 원금수익률 30%를 달성하는 전략을 살펴보겠습니다.
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먼저 ELS가 무엇인지 알아보겠습니다.
ELS는 주식연계증권으로, 기초자산과 관련하여 미리 정해진 상환조건에 따라 투자수익이 결정되는 파생결합증권입니다.
쉽게 말하면 주식이 오르느냐 내리느냐에 따라 돈을 버는 것입니다.
얻거나 잃을 수 있는 특별한 담보입니다.
회사의 주가가 1년 이내에 떨어지지 않으면 수익을 낼 수 있고, 주가가 너무 떨어지면 돈을 잃을 수도 있습니다.
주가는 떨어지지 않고 약속대로 유지됩니다.
그렇다면 수익금이 너무 많이 떨어지면 손해를 보게 됩니다.
예를 들어 홀릭전자의 주가가 1만원이라고 가정하면 1년간 주가가 7천원 이하로 떨어지지 않으면 수익이 발생한다.
주식은 1년간 13,000원을 초과할 수 없습니다.
조건이 충족되면 약속된 수익이 발생합니다.
ELS의 장점은 정해진 조건을 만족하면 일반예금보다 높은 수익률을 얻을 수 있지만, 조건을 만족하지 못할 경우 원금 손실이 클 수 있다는 점입니다.
수익률도 높고 주식에 직접 투자하는 것보다 조금 더 안전하게 수익을 낼 수 있다는 점에서 인기가 높습니다.
ELS 용어 살펴보기
상환 장벽: 미리 정해진 상환 조건, 조기 상환/만기 상환 당시 기초자산의 최고 기준 가격과 비교한 수준을 의미합니다.
조기상환 : 투자금을 당초 약속한 기간 동안 묶어두기로 했으나, 일정 조건이 충족될 경우 해당 기간만큼 약속을 연장할 수 있다.
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만기상환 : 최종 약속기간 종료 후 결과에 따라 투자금액을 반환합니다.
지급금액 : 조기상환 또는 만기상환평가일에 사전에 설정한 상환조건을 만족하는 경우 ELS 투자원금 및 수익을 지급합니다.
ELS 투자 포인트
기초자산 ELS의 수익률은 기초자산의 가치와 연동되어 결정됩니다.
투자위험을 줄이고 싶다면 개별종목보다 주요국가의 주가지수를 기초자산으로 하는 지수형 ELS가 더 효율적입니다.
지수형 ELS는 주식형 ELS에 비해 투자위험이 낮고 기대수익률도 낮습니다.
기초자산의 현재 가격 수준도 현재 저평가된 종목을 선별하는 중요한 체크포인트다.
낙인상태라 불리는 원금손실이 발생하는 구간을 살펴보면 원금손실 가능성이 있는지 확인할 수 있습니다.
예를 들어 브랜드 조건 50에서는 기초자산이 만기까지 50% 이하로 떨어지지 않으면 원금에 약속한 이자를 만기상환 시점에 지급한다.
다만, 만기일 이전에 기초자산이 단 한 번이라도 50% 미만으로 하락할 경우 원금손실은 최대 100%까지 가능합니다.
그런 일이 일어날 수 있습니다.
투자하기 전에 항상 이것을 확인해야합니다.
조기상환 평가기준보통 만기는 3년이나 6개월에 1회 조기상환 기회가 있다.
조기상환 평가 기준이 3년 기준으로 6개월에 1회 “90-90-85-85-80-70”이라고 가정해보자. 최초 6개월 이후 최초 조기상환 평가일에 모든 기초자산의 가격이 최저기준가격 대비 90% 이상일 경우 약정이자와 원금을 지급받아 자동 청산됩니다.
다만, 기초자산이 90% 미만인 경우 조기상환평가일을 연기합니다.
Tax ELS에는 배당소득세 15.4%가 원천징수됩니다.
ISA 계좌나 면세 저축 계좌를 이용하여 세금을 절약할 수 있습니다.
노인을 위한 투자심사제도? ELS는 높은 수익률을 제공하지만 위험도 높으므로 투자 시 주의가 필요합니다.
ELS에 대한 명확한 이해가 필요하며, 투자 시 여유 자금을 활용하는 것이 좋습니다.
70세 이상이거나 투자의향이 부적합한 투자자는 ELS 가입 후 영업일 기준 2일의 투자심의 기간을 거쳐 최종 투자결정을 내릴 수 있으니 주의하시기 바랍니다.
또한, 다양한 ELS 상품에 대한 투자를 다각화하여 리스크를 낮출 수 있으며, 조기상환 가능성도 높습니다.
ELS를 선택하는 것도 현명한 투자 방법입니다.
3년 만에 30% 수익률을 달성한 투자 전략은 무엇인가? S&P 500 지수와 연계된 ELS를 선택한 투자자의 만기는 3년입니다.
S&P 500지수가 80% 이상일 경우 6개월마다 10%의 수익률을 제공하기 때문에 총 6회 조기상환으로 최대 30%의 수익을 올릴 수 있었습니다.
ELS는 단순히 수익률이 높다고 무조건 선택해야 하는 상품은 아닙니다.
리스크를 잘 관리하여 안정적인 수익을 기대할 수 있는 금융상품입니다.
조기상환 가능성을 높이는 전략과 분산투자를 통해 리스크를 줄여 투자해야 합니다.
3년에 걸쳐 원금의 30%를 투자하는 것은 투자주가 좋아서가 아니라 전략이 잘 짜여져 실행되었기 때문이다.
ELS에 대한 이해를 바탕으로 포트폴리오 주식 중 하나로 선택했습니다.